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Después de recaudar $ 300 millones en una ronda liderada por SoftBank en 2021, el neobanco del Reino Unido Zopa ha cerrado un trato para poner más fondos en sus arcas. La compañía, que brinda a los consumidores servicios de préstamos, tarjetas de crédito y cuentas de ahorro y tiene unos 850,000 clientes, ha recaudado £75 millones (alrededor de $93 millones), una inversión de capital que planea usar ambos para desarrollar nuevos productos financieros, para atraer más clientes y realizar adquisiciones.
Curiosamente, Zopa no está revelando un inversionista principal, pero el CEO Jaidev Janardana nos confirmó en una entrevista que fue una ronda interna de inversionistas existentes; que algunos de los involucrados incluían firmas de inversión Uprising y Augmentum; y que SoftBank era no en esta ronda pero que sigue siendo inversor y miembro del consejo. La compañía también dijo en un comunicado que la financiación «consolida y mejora notablemente» su estatus de unicornio: la ronda de $ 300 millones en 2021 se realizó con una valoración de mil millones de dólares, pero no proporciona una valoración real con esta última ronda.
Hay algunas señales de que esta ronda tardó un poco en cerrarse. Había rumores de la recaudación de fondos en septiembre del año pasado y en su momento se dijo que Zopa buscaba recaudar alrededor de $100 millones.
Esos informes también señalaron que esta podría ser la última recaudación de fondos para la compañía antes de salir a bolsa, aunque Janardana se negó a comentar sobre los plazos, dado el estado actual de los mercados públicos y el hecho de que Zopa, en sus palabras, no tiene presión para hacer así que en este punto.
Esta última inyección de fondos llega en un momento clave en la economía del Reino Unido.
El FMI publicó a principios de esta semana un informe en el que predijo que el Reino Unido sería la única economía importante que se reduciría en 2023. Pero a pesar de esa dudosa distinción, y en medio de una amenaza persistente de recesión, los bancos retadores parecen continuar encontrando tracción con los consumidores y las empresas que buscan mejores tarifas y servicios más rápidos que los que están siendo que ofrecen los bancos más tradicionales.
La compañía dice que este mes superó los 3.000 millones de libras en depósitos en su negocio de ahorro, con 2.000 millones de libras en su negocio de préstamos (con 8.000 millones de libras en préstamos aprobados en total) y unas 400.000 tarjetas de crédito en circulación. Actualmente cuenta con unos 850.000 clientes en los diferentes tramos de su negocio. Las cifras de ingresos no se revelan, pero la compañía dice que se han duplicado en el último año. También está en camino de ser rentable durante todo el año en 2023, la primera vez desde que se fundó por primera vez hace 17 años.
De todos modos, el crecimiento del mercado de préstamos y servicios financieros definitivamente se ha desacelerado, dijo Janardana, con 2022 decididamente de vuelta a los «niveles previos a la pandemia» de actividad.
«La demanda de crédito ha caído… y, en general, cuando observo la demanda de préstamos en la industria, solo ha habido un crecimiento del 5% al 10% en el último año», dijo, citando una gran caída en el gasto discrecional como uno de los factores clave. razones para eso. “Pero esto no nos ha impactado tanto como a otros”. LendingClub, otra gran empresa de préstamos en el país, planea recortar alrededor del 14% del personal en Enero.
“Los clientes se están pasando a lo digital y buscan más opciones en lugar de ir a un banco”, continuó. “Que el comportamiento del consumidor más informado significa que nuestros volúmenes siguen creciendo”.
Las adquisiciones y los nuevos productos apuntarán a capitalizar eso, dijo, mientras ayudan a la compañía a diversificar su negocio al mismo tiempo. Las áreas que a Zopa le gustaría explorar incluyen la creación de productos dirigidos a empresas, y también quiere expandirse aún más a los pagos junto con sus productos de crédito, préstamo y ahorro.
El mercado actual está experimentando mucha presión sobre las valoraciones y el mar de nuevas empresas de tecnología financiera que se han financiado a lo largo de los años también les resulta más difícil recaudar más dinero, lo que le da a Zopa (y a otros) la oportunidad de hacerse con esos activos. Sin embargo, Janardana señaló que los 75 millones de libras esterlinas no deberían verse como el límite máximo para esas valoraciones, ya que es probable que cierre acuerdos que serán combinaciones de efectivo y acciones, y que todavía tiene mucho dinero en el banco de rondas anteriores. Agregó que los inversionistas también están dispuestos a aportar más para los acuerdos más interesantes y que hasta ahora Zopa aún tiene que explorar la obtención de deuda.
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