Upvest puede que no resultar familiar para aquellos que no profundizan en la industria fintech, pero es probable que ya hayan interactuado con los productos de la empresa.
Fundada por Martin Kassing, la startup con sede en Berlín es una plataforma de inversión en modo marca blanca que utilizan algunas de las empresas de tecnología financiera más grandes de Europa. Los clientes de Upvest incluyen Bunq, N26, Plum, Raisin, Revolut, Shares y Vivid. En total, 50 millones de personas pueden acceder a la plataforma comercial de Upvest.
La contratación de todos estos grandes nombres como clientes lleva a Upvest a una ronda Serie C de 100 millones de euros.
Hedosophia, una firma de capital riesgo que es muy reservada sobre su cartera, lidera la ronda. Sapphire Ventures también está invirtiendo, así como los patrocinadores existentes Bessemer Venture Partners y BlackRock.
Si bien Upvest no revela su valoración después de la ronda Serie C, la compañía dijo que es «significativamente más alta» que su valoración anterior, después de su valoración de 42 millones de dólares en Serie B.
«Creemos que su sistema completo aborda los desafíos únicos de los bancos, las fintechs y las plataformas D2C con una usabilidad, innovación y resiliencia excepcionales», dijo Andreas Weiskam, socio de Sapphire Ventures, en un comunicado.
Las empresas que utilizan la API de Upvest pueden ofrecer negociación de acciones fraccionada y acceso a otros productos financieros, como fondos cotizados en bolsa (ETF) y fondos mutuos. La compañía no quiere detenerse aquí, ya que planea ofrecer criptomonedas, derivados, ELTIF (fondos europeos de inversión a largo plazo) y bonos en cualquier moneda en un futuro próximo.
Sólo en 2024, Upvest procesó 20 millones de pedidos. Esa cifra debería ser mucho mayor el próximo año, ya que la compañía esta realizando alrededor de un millón de transacciones por semana. La startup también planea captar nuevos clientes ya que recientemente obtuvo una autorización de la Financial Conduct Authority (FCA) para operar en el Reino Unido.
Si bien Upvest puede aceptar clientes en toda la eurozona y el Reino Unido, la empresa todavía tiene trabajo por hacer para ofrecer una plataforma comercial que se sienta verdaderamente local en todos los mercados, ya que muchos clientes prefieren invertir a través de cuentas de inversión especiales.
Por ejemplo, en Francia, es particularmente popular una cuenta de ahorro regulada que permite invertir en una cartera de acciones de empresas europeas, denominada PEA (o Plan d’Épargne en Actions). Estas cuentas han sido diseñadas para alentar a las personas a poseer acciones y valores a largo plazo. Si mantienen sus puestos durante al menos cinco años y obtienen beneficios y un trato fiscal preferencial.
De manera similar, el Reino Unido tiene otros productos populares como ISA (una cuenta de ahorro libre de impuestos) y SIPP (un paquete de pensiones).
Upvest es muy consciente de estas diferencias geográficas y planea agregar soporte para soluciones locales en el futuro.
Estas características adicionales crearán una barrera de entrada para los competidores que intenten construir una plataforma de inversión de marca blanca. Pero en cuanto a los competidores, Bitpanda también ofrece una solución de marca blanca que han utilizado las fintech Lydia y N26 (para las funciones de inversión en criptomonedas).
Estas empresas no sólo están intentando construir la mejor plataforma tecnológica. Tienen que conseguir licencias, contratar nuevos socios y escalar con sus clientes. Y Upvest ahora tiene capital para respaldar a sus próximos 50 millones de clientes.
