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Productfy Inc. , una plataforma de banca como servicio (BaaS, Bank as a Service) que tiene como objetivo construir «DeFi (Decentralized Finance) para las finanzas tradicionales«, ha recaudado 16 millones de dólares en una ronda de financiación Serie A dirigida por CM Ventures.
Inversores existentes cómo Point72 Ventures, 500 Startups y Envestnet | Yodlee también participaron en esta Serie, lo que eleva el total recaudado desde el inicio de la compañía en 2018 a casi 19 millones.
Hay un número creciente de empresas con oferta de producto BaaS, que tienen el mismo objetivo final: hacer que sea más rápido y fácil para las fintechs y otras empresas lanzar servicios y productos financieros.
Productfy, con sede en San José, tiene como objetivo destacarse con su misión de desarrollar DeFi para las finanzas tradicionales, según el fundador y CEO Duy Vo. Desde el punto de vista de la arquitectura del producto, Productfy se ha construido «desde cero», dijo, para operar con múltiples socios bancarios.
“Esto no es algo para lo que están hechos nuestros competidores”, dijo Vo. «Los bancos tradicionales no durarán si no pueden descentralizarse».
En pocas palabras, Productfy quiere ser el «Shopify de las finanzas integradas». La compañía afirma que con su plataforma, los desarrolladores pueden «configurar en horas, integrar en días y pasar de la idea a la implementación completa en tan solo tres semanas».
Pero Productfy, a diferencia de muchas otras empresas de BaaS, no sólo se centra en los desarrolladores. Su equipo está construyendo, más allá de la capa de API, interfaces de usuario de marca blanca.
Si bien la empresa, persigue una solidez y estabilidad para los desarrolladores, Vo afirma que está aún más enfocada en las marcas que carecen de recursos técnicos o experiencia en el dominio. Desde julio, la puesta en marcha ha experimentado un crecimiento mensual de los ingresos del 119%. Actualmente tiene ocho clientes, incluido HatchCard.
CM Ventures valoró una startups de BaaS y compañías financieras integradas y tuvo conversaciones con alrededor de “30 empresas diferentes” antes de decidir apostar por Productfy, según Vagan Khranyan, socio gerente de CM Ventures.
“Llegamos a la conclusión de que Productfy tiene la única solución lista para el mercado que se vende a los clientes”, comentó Khranyan. «Vemos paralelismos masivos en lo que Productfy está construyendo y movimientos más grandes en las finanzas distribuidas y descentralizadas en toda la industria».
La compañía, dijo, está trabajando para simplificar un proceso que de otro modo sería complicado con múltiples socios bancarios, proveedores de datos y tarjetas.
Por ejemplo, los socios de Productfy incluyen Equifax, la plataforma de emisión de tarjetas Marqeta, el socio de cumplimiento de tarjetas Arroweye y el proveedor de datos financieros Envestnet | Yodlee.
La startup también se ha asociado con Stearns Bank National Association mientras trabaja en el desarrollo de un «acceso ampliado» al movimiento de dinero, la banca digital y los productos de emisión de tarjetas «a través de API, widgets e interfaces de cliente aprobadas previamente».
“La plataforma Productfy no se parece a ninguna de las que hayamos visto en el mercado”, dijo Josh Hofer, director de seguridad de la información y riesgos de Stearns Bank. «Alinear nuestra hoja de ruta tecnológica con la plataforma Productfy permite que ambas empresas tengan éxito al hacer que los productos bancarios sean más accesibles y escalables para todo el ecosistema».
Específicamente, la startup dice que su asociación con Stearns Bank les brinda a los emprendedores de fintech y a las empresas que no son fintech una forma de lanzar programas de tarjetas y movimiento de dinero con flujos de trabajo apilados y cumplimiento unificados, “eliminando meses de desarrollo, obstáculos de cumplimiento e integraciones de terceros.»
«Hemos estado construyendo nuestra infraestructura básica, cumplimiento y tecnología», dice Vo. “Cuando lanzamos estos programas, aprendimos muchísimo. Ahora, estamos tomando esos aprendizajes para construir la próxima iteración de nuestro producto, que será esencialmente una solución de marca blanca ‘fintech in a box‘, que permitirá a cualquier organización lanzar un producto financiero o una experiencia de banca minorista en unos días «.
Vo dice que su motivación para iniciar Productfy se basa en que la industria de servicios financieros «ha fallado en gran medida a las personas más vulnerables de nuestra sociedad».
«Siempre nos preguntamos cómo podemos crear un ecosistema financiero que sea más amable, más compasivo y socialmente más justo», afirma Vo. “La forma en que creemos que podemos resolver este problema es creando una infraestructura financiera descentralizada”.
Enfatiza que si bien DeFi se ha asociado tradicionalmente con la criptomoneda, su puesta en marcha no tiene «nada que ver con la criptomoneda».
«Lo que estamos haciendo es crear una DeFi para la banca tradicional. Debido a que los bancos son los servidores de origen, y si AWS puede dirigir dinámicamente el tráfico según el uso de los clientes, eso le resta complicaciones a los usuarios y lo distribuye entre los bancos pequeños y las organizaciones que trabajan con estos clientes finales.
El objetivo de Vo es que si esto se puede concretar en Estados Unidos inicialmente, Productfy podría agregar nodos en países como Uganda y Libia y crear la «primera verdadera infraestructura financiera distribuida» que permitiría transferencias de fondos casi instantáneas, por ejemplo, » de forma fácil, segura y por menos de un centavo en todo el mundo «.
De cara al futuro, la startup utilizará su nueva ronda de capital para escalar aún más sus ofertas y capacidades de cumplimiento como servicio y continuar mejorando su oferta de emisión de tarjetas y datos centrales, con un enfoque en la construcción de nuevas integraciones y asociaciones y el lanzamiento de su primera cohorte de clientes.
En el cuarto trimestre, Productfy planea lanzar una nueva solución de emisión de tarjetas como servicio, denominada “Latinum”, que tiene como objetivo ayudar a las marcas a mejorar la experiencia de sus clientes y generar una mayor lealtad.
La idea en torno a la tarjeta de débito de marca es dar, por ejemplo, a los miembros de una congregación de la Iglesia, la capacidad de usar una tarjeta en la que las tarifas de intercambio se utilizarían para prestar dinero a otros miembros de dicha congregación.
Actualmente, el objetivo de Productfy es permitir que las empresas clientes puedan disponer de sus soluciones en tan solo tres semanas. Hoy, todavía tienen que tener un equipo de ingenieros para poder salir a mercado con soluciones propias. Pero para el cuarto trimestre, dice Vo, no necesitarán equipos de ingeniería o cumplimiento porque su solución de marca blanca estará disponible. Y el proceso será cuestión de días, afirma.
«Estamos trasladando la capacidad de ofrecer servicios de banca minorista al límite», para que las organizaciones religiosas, escuelas, compañías de juegos, marcas de comercio electrónico o cualquier organización con «un gran número de seguidores o clientes» puedan lanzar un programa de tarjeta de débito con depósitos, movimiento de dinero, KYC (Know Your Customer, Conozca a Su Cliente), legal y cumplimiento y servicios propios de dichos terceros integrados.
Otras compañías de BaaS que han recaudado capital este año incluyen Unit, que en junio recaudó 51 millones en una ronda de Serie B para promover su objetivo de hacer posible que las empresas y fintechs construyan productos bancarios «en minutos».
En julio, Solarisbank, una startup de Berlín que ofrece una gama de servicios financieros a través de unas 180 API que otros utilizan para crear productos orientados al usuario final, recaudó 224 millones de dólares con una valoración de 1,65 mil millones de dólares.
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