A medida que Plaid ha expandido su gama de servicios en fintechs, su número de clientes ha experimentado un incremento.
La empresa Plaid tuvo sus inicios como una plataforma que facilita la conexión entre cuentas bancarias de usuarios y aplicaciones financieras. Con el tiempo, ha diversificado su gama de servicios, incorporando préstamos, verificación de identidad, informes crediticios, prevención de fraudes y procesamiento de pagos.
La empresa Visa estuvo cerca de adquirir una empresa de 11 años por 5.000 millones de dólares, sin embargo, los reguladores antimonopolio intervinieron y detuvieron la transacción. Tras el fracaso de esta operación, Plaid logró recaudar financiamiento con una valoración de 13.400 millones de dólares. Desde entonces, Plaid ha estado trabajando en diversificar sus fuentes de ingresos.
En sus primeros años, la empresa fintech se enfocaba principalmente en la venta a otras empresas del mismo sector. Posteriormente, se incorporaron más entidades bancarias y financieras a su cartera de clientes. En la actualidad, su base de clientes se ha expandido para incluir también a grandes corporaciones que buscan incorporar soluciones a sus servicios, las cuales combinan tanto empresas fintech consolidadas como entidades tradicionales, tales como Venmo, SoFi, Chime, Rocket Money, H&R Block, Western Union, Affirm, Citi y Shopify.
Por consiguiente, resulta pertinente que a comienzos de este año, la empresa Plaid designara a Jennifer (Jen) Taylor como su primera presidenta. Taylor cuenta con una amplia trayectoria en compañías de gran envergadura y ocupó recientemente el cargo de directora de productos en Cloudflare. Previamente a su paso por Cloudflare, Taylor desempeñó roles directivos de alto rango en Salesforce, Facebook (actualmente Meta) y Adobe, además de ejercer durante dos años como inversora de capital de riesgo.
En una entrevista, mencionó haber tenido el privilegio de trabajar en empresas de gran envergadura que, al unirse a ellas, no eran tan grandes como lo son actualmente. Destacó su participación en procesos de expansión de un único producto a una gama de productos, así como en la diversificación de mercados segmentados a múltiples segmentos de mercado.
Plaid más allá de las fintechs
La expansión hacia una empresa multiproducto ha permitido a Plaid experimentar un crecimiento significativo entre clientes no tradicionales de tecnología financiera. Según la empresa, el crecimiento de las empresas e instituciones financieras convencionales está superando al de otras áreas de su negocio.
Según una declaración, Taylor informó que Plaid ha incrementado su número de clientes empresariales a más de 1000 en el último año, lo que representa un aumento significativo. Actualmente, la empresa cuenta con un total de 8000 clientes en su cartera.
Taylor afirmó que la amplia gama de productos de la empresa, que incluye la incorporación, los pagos, los préstamos y la prevención del fraude, ha permitido establecer relaciones con empresas como RealPage, H&R Block y Western Union, las cuales no eran consideradas como socios potenciales en el pasado. El objetivo de la empresa es convertirse en una «solución integral» para sus clientes, ofreciendo un conjunto de productos integrados que satisfagan sus necesidades empresariales más amplias.
Según la empresa, las líneas de productos como identidad, pagos y crédito están experimentando un crecimiento «cinco veces más rápido» que sus productos principales de conectividad de cuentas. En la actualidad, el producto de identidad de Plaid es la línea de productos de mayor crecimiento, con más del 50% de sus clientes pertenecientes a sectores distintos al tecnológico financiero.
En una entrevista, Kevin Young, jefe de comunicaciones de productos de Plaid, señaló que el crecimiento de los nuevos productos de la empresa ha facilitado su expansión en mercados previamente inexplorados. Asimismo, destacó que el desarrollo de estos productos ha impulsado la incursión de la empresa en segmentos de mercado adicionales.
La startup ha adquirido una clientela en sectores como tecnología inmobiliaria, gestión de propiedades, comercio electrónico y financiamiento de vehículos. Entre sus clientes se encuentran empresas como Zillow, Faire, Carvana y CarMax.
Afirma en términos generales que mantiene relaciones con 12.000 entidades bancarias e instituciones financieras, las cuales cuentan con un total de 500 millones de cuentas conectadas.
La razón por la que Plaid lanzó Layer
El 18 de junio, la empresa presentó su más reciente propuesta: Layer, un nuevo producto creado con el objetivo de integrar «todos los procesos fundamentales de alta» para los usuarios, que van desde la verificación de identidad hasta la conexión de cuentas bancarias, ofreciendo «una experiencia segura e inmediata».
Según Alain Meier, quien se desempeña como responsable de identidad en Plaid, Layer tiene la capacidad de disminuir significativamente el tiempo requerido para el proceso de registro en aplicaciones o servicios, llegando a reducirlo hasta en un 90%. En la mayoría de los casos, los usuarios que han almacenado previamente su información a través de Plaid al registrarse en otras plataformas, solo necesitan indicar su número de teléfono para llevar a cabo acciones como finalizar el proceso de solicitud de préstamos o gestionar sus cuentas financieras «con tan solo unos clics». Hasta el momento, entre los clientes que han implementado esta tecnología se encuentran Possible Finance y Empower.
Meier realizó una comparación entre la experiencia de compra en Layer y la adquisición de productos en Amazon.
Al realizar compras, la mayoría de las personas suelen optar por utilizar Amazon de manera predeterminada. Esto se debe a la confianza en la seguridad de la información proporcionada, incluyendo los métodos de pago previamente registrados. La rapidez en la verificación de los datos y la certeza de lo que se puede esperar son factores determinantes en esta elección, como señaló. Por lo tanto, nos planteamos la posibilidad de contar con una experiencia y opciones de experiencia de usuario similares a las del consumidor de eCommerce.
Imagen: Plaid
Meier añadió que la mayor facilidad de integración de Plaid tiene el potencial de aumentar las tasas de conversión de sus clientes.
Según Taylor, la protección de la información financiera es fundamental en un futuro donde la inteligencia artificial desempeña un papel cada vez más relevante. En sus palabras, «El impacto real radica en la distinción que genera para nuestra red y los productos que desarrollamos en ella, abarcando aspectos como la suscripción y los pagos».
La empresa Plaid ha manifestado públicamente su intención de realizar una oferta pública inicial, aunque aún no ha establecido una fecha para ello. La contratación de Taylor, junto con la de un director financiero, sugieren la preparación para dichos planes.
La estrategia de la empresa para promover su negocio sigue un patrón común en la industria, similar al enfoque adoptado por otras importantes empresas fintech. Por ejemplo, Stripe, una empresa líder en pagos que es tanto socio como competidor de Plaid, ha mantenido tradicionalmente su enfoque en el sector empresarial. Del mismo modo, Brex, una startup especializada en gestión de gastos que inicialmente se centraba en atender a nuevas empresas, ha comunicado su intención de fortalecer su presencia en el segmento de clientes corporativos.
La cuestión principal es cómo su estrategia será recibida por los inversionistas una vez que la empresa aparezca en el mercado de valores.
