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Diez años después de salir al escenario, la fintech N26 ha informado de su primer beneficio trimestral (antes de impuestos). El banco con millones de clientes en toda Europa generó unos ingresos operativos netos de 2,8 millones de euros durante el tercer trimestre de 2024 (o 2,9 millones de dólares al tipo de cambio actual).
Este es un hito importante para la startup, pero también una noticia importante para la industria fintech. Los bancos retadores como Monzo, N26, Revolut y Starling solían ser algunas de las startups más publicitadas de Europa. Recaudaron miles de millones en financiación, se expandieron agresivamente y gastaron demasiado para llegar a la siguiente ronda de financiación.
Ahora es el momento de sentarse y hacer los cálculos. Las grandes rondas de financiación son más difíciles de obtener y los inversores ahora suelen exigir un camino claro hacia la rentabilidad.
Revolut es extremadamente rentable (428 millones de dólares en beneficios netos solo en 2023), mientras que Monzo acaba de cruzar la línea con un beneficio antes de impuestos de £15,4 millones de libras en 2023 (19,4 millones de dólares). N26 está haciendo lo mismo.
Durante varios años, el regulador financiero alemán BaFin impuso un límite a las nuevas inscripciones como sanción para obligar a la startup a mejorar sus procesos contra el lavado de dinero. Pero levantó el límite a principios de este año y eso ha tenido un impacto significativo en los resultados de la empresa.
Según N26, actualmente más de 200.000 personas abren una cuenta cada mes. Curiosamente, N26 dejó de compartir el número total de usuarios que tiene. En cambio, la empresa se centra en sus 4,8 millones de clientes «relevantes para los ingresos».
La afluencia de nuevos usuarios ha supuesto un aumento del 40 % en los ingresos de la fintech en 2024 en comparación con 2023. Y N26 está en camino de generar 440 millones de euros en ingresos anuales este año.
Como recordatorio, además de cuentas gratuitas, N26 ofrece suscripciones de pago con acceso a más servicios y funciones financieras. La compañía también ofrece cuentas de ahorro, comercio de acciones y criptomonedas, así como productos de crédito.
Ahora veamos si N26 logra mantenerse en números positivos, ya que el 50% de sus ingresos en 2024 provienen de los ingresos por intereses de los depósitos de los clientes y las actividades de préstamos minoristas de la compañía. Con la caída de las tasas de interés en Europa, esa fuente de ingresos también será más difícil de mantener en un nivel alto.
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