La startup Nala, dedicada inicialmente al servicio de remesas, ha logrado recaudar $40 millones de dólares de financiación para expandir sus operaciones a través de una nueva plataforma de pagos B2B. Esta operación se destaca por ser una de las transacciones de Serie A más significativas en el continente africano.
La ronda de financiamiento con sobresuscripción fue encabezada por la empresa de capital de riesgo con sede en San Francisco Acrew Capital, con la colaboración de DST Global, Norrsken22, HOF Capital y el inversor previo Amplo, así como varios inversionistas ángeles, entre los que se encuentran los fundadores de empresas tecnológicas financieras Ryan King de Chime y Vlad Tenev de Robinhood.
Benjamin Fernandes, fundador y director ejecutivo de Nala, informó que la reciente inversión de capital, sucediendo a una inyección inicial de 10 millones de dólares en 2022, respaldará los objetivos de expansión global de la empresa. Estos objetivos incluyen la ampliación de su servicio de remesas para abarcar los mercados de Asia y América Latina.
En la actualidad, la empresa Nala posibilita a los individuos residentes en la Unión Europea, el Reino Unido y los Estados Unidos enviar dinero a través de 249 entidades bancarias y 26 plataformas de dinero móvil en 11 mercados africanos, a través de su aplicación para consumidores. Cuando Nala se vincula con servicios de dinero móvil como M-Pesa en Kenia, los remitentes tienen la capacidad de abonar facturas de manera directa en las carteras móviles locales.
Según Fernandes, la decisión de incorporar funcionalidades de pago se fundamentó en las peticiones de los usuarios de contar con un control integral de sus finanzas. La empresa de tecnología financiera tiene previsto expandir estas prestaciones a los próximos mercados proyectados, iniciando por Asia.
Nala está fortaleciendo su compromiso con su plataforma de pagos B2B, la cual fue lanzada en marzo con el propósito de atender a empresas internacionales que efectúan transacciones financieras con África.
La ronda de financiación de 40 millones de dólares representa un hito significativo para Nala, permitiéndole diversificar sus servicios más allá de las remesas y expandir su presencia fuera de África. Se busca establecer un ecosistema de pagos sólido, con una reinversión estratégica en la infraestructura para asegurar transacciones fiables y económicas. Fernandes declaró: «Con el lanzamiento de canales de pago propios y la ampliación de la plataforma B2B Rafiki, no solo hablamos de cambio, sino que lo estamos materializando. Contamos con planes audaces y ambiciosos que se concretarán en los próximos años».
En 2017, Fernandes introdujo Nala con el propósito inicial de facilitar transferencias de dinero a nivel local en Tanzania. Sin embargo, en 2021, se produjo un cambio en la funcionalidad de la plataforma para incluir la posibilidad de realizar remesas internacionales.
En una entrevista previa, Fernandes explicó que la startup Rafiki ha desarrollado una nueva plataforma B2B que también respalda la aplicación para consumidores de Nala. La decisión de crear esta plataforma de pagos se basó en la necesidad de asegurar la confiabilidad de los servicios de remesas ofrecidos por la empresa y en la intención de satisfacer la demanda de servicios confiables por parte de empresas internacionales.
Nala asegura la disponibilidad del servicio para sus clientes al integrarse directamente con bancos y proveedores de dinero móvil a través de Rafiki. Además, su infraestructura de pagos propia resulta en menores cargos para los usuarios de su aplicación para consumidores, lo que aumenta su competitividad.
De acuerdo con Fernandes, el impulso del crecimiento del negocio de consumo de la startup ha sido asegurar la prestación del servicio, el cual actualmente constituye más del 90% de sus ingresos. Según sus declaraciones, Nala se encuentra en proceso de superar los 500.000 clientes y ya ha logrado ser rentable.
Entre las primeras empresas que están utilizando la plataforma de pagos se encuentra la fintech TransferGo, con sede en el Reino Unido, la cual emplea Rafiki para realizar transacciones en África.
Según Fernandes, Rafiki considera a los clientes reales de Nala como proveedores de nóminas globales como Cadana, empresas de remesas globales como TransferGo y bancos globales que efectúan pagos transfronterizos. El propósito es facilitar a las instituciones y servicios financieros la realización de pagos internacionales.
Oportunidades en las remesas
Las oportunidades en el campo de las remesas son significativas y pueden tener un impacto positivo en la economía de los países receptores.
Los planes de Nala para expandir sus servicios de remesas a otros mercados emergentes en Asia y América Latina surgen en respuesta al pronóstico de un notable crecimiento en el sector para este año realizado por el Banco Mundial.
De acuerdo con el informe «Migración y Desarrollo» del Banco Mundial, se proyecta un aumento del 1,5% en los flujos de remesas hacia África subsahariana, luego de una leve disminución en 2023, cuando alcanzaron los 54.000 millones de dólares. Asimismo, se prevé un incremento en regiones como Asia oriental y el Pacífico (excluyendo a China), Asia meridional, América Latina y el Caribe. Este crecimiento implica que la demanda de servicios de remesas se mantendrá.
Según Fernandes, en la India, los migrantes remiten anualmente más de 125.000 millones de dólares, lo cual impulsa un mercado en expansión debido al aumento de la migración. Esta situación no solo abre posibilidades para atender a dichos clientes, sino que también fomenta un crecimiento del comercio global entre distintas regiones. En este sentido, se destaca que las regiones asiática y africana han intensificado sus intercambios comerciales, lo que subraya la importancia de garantizar una transferencia de fondos confiable para facilitar este proceso.
Según el Banco Mundial, el incremento en la demanda de respaldo a las remesas ha generado que la transferencia de fondos a través de fronteras siga siendo onerosa. En el ámbito global, el costo promedio de enviar 200 dólares fue del 6,4% del monto remitido. No obstante, las remesas digitales presentaron un costo menor (5%) en contraste con las no digitales (7%), lo cual respalda los servicios proporcionados por Nala y otras plataformas como Flutterwave. Nala sostiene que la reducción de los costos en las transferencias de dinero constituye el pilar fundamental de su propuesta.
Según Lauren Kolodny, socia fundadora de Acrew, la empresa considera que Nala se convertirá en el principal servicio de envío de dinero para la próxima generación de africanos. Se proyecta que este grupo representará el 35% de la población joven mundial para el año 2050. Kolodny destacó que el equipo de Nala posee un sólido entendimiento del entorno local, experiencia en tecnología financiera y un conocimiento especializado en desarrollo comunitario. Esto les permitirá establecer sistemas de transferencia de fondos transfronterizos para atender a los próximos mil millones de usuarios potenciales.
